+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Что бывает когда не можешь выплатить ипотеку

Что бывает когда не можешь выплатить ипотеку

Александра Белова Что делать, когда не рассчитал силы и не можешь отдать кредит на жилье? Разбираемся вместе с экспертом Квартирный вопрос продолжает портить россиян. Для многих граждан кредит — единственный способ обзавестись своим углом, но перед тем, как взять его, нужно хорошо взвесить все за и против. Парадоксально, но первые, кто призывает людей быть осмотрительными в своих желаниях — это коллекторы.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять ипотеку, НЕ ПЛАТИТЬ и сохранить квартиру! Пять ЛЕГАЛЬНЫХ способов!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Например: как купить автомобиль в кредит Если нечем платить за ипотеку — как быть? Устроили сокращение штатов на работе? Тяжело заболели или серьезно заболел кто-то из близких?

Произошел неприятный форс-мажор пожар, к примеру? Для банковского заемщика даже всего один из перечисленных пунктов с высокой степенью вероятности будет означать, что взятый ипотечный кредит накроется медным тазом.

Но что делать, если нечем платить по ипотеке? Прежде всего, надо понимать, что причина сбоя в выплатах должна быть уважительной.

Причины, побуждающие клиентов пересматривать условия ипотеки Они только что были перечислены выше: увольнение и, следовательно, потеря основного ежемесячного дохода. Но потеря работы считается уважительной причиной, только если обстоятельства действительно были объективными — сокращение бюджета предприятия, закрытие предприятия, по состоянию здоровья работника.

Период изменения кредитного погашения здесь может доходить до 3 лет; аварийная ситуация, когда происходит неожиданный серьезный материальный ущерб пожар, затопление, домовая кража, угон авто или его уничтожение в аварии ; резкие негативные изменения в общей экономической ситуации, что, кстати, и наблюдается с года.

Надо мочь! Какие документы могут понадобиться? В зависимости от причины сюда можно отнести: запись об увольнении в трудовой книжке, подписанная работодателем, с указанием обстоятельств прекращения работы; справка 2-НДФЛ из налоговой службы, которая покажет падение уровня дохода клиента.

Но предоставлять ее есть смысл, когда финансовые трудности продолжаются уже несколько месяцев; врачебные записи в больничной карте заемщика или его родственника , прочие выписки от врачей.

Желательно, чтобы четко были прописаны все лекарства и терапии, в которых нуждается пациент. Тогда банк сможет удостовериться в дороговизне лечения; свидетельство о рождении ребенка или установлении опекунства над малолетним ребенком.

Также банк может затребовать справку о размере материнского капитала; документальное подтверждение произошедшего форс-мажора и заключение экспертов о размере убытков. Например, при затоплении квартиры размер ущерба определяет техник из ЖЭКа. Варианты пересмотра условий ипотеки и решения проблемы выплат Если нечем платить ипотеку, то всегда необходимо как можно скорее информировать об этом банк.

Что даст банку право подать заявление в суд. Когда нет денег выплачивать ипотечный кредит в прежнем режиме, существуют следующие варианты хотя бы частичного решения проблемы.

Суть в том, что пересматриваются условия ипотечного кредита. Вариант первый — понижение процентной ставки, что уменьшит и размер ежемесячных взносов. Участие в этой государственной программе обговаривается заранее при оформлении ипотеки и закрепляется в договоре.

Но зато, если клиент состоит в данной программе, банк ему не имеет права отказать в реструктуризации ипотеки. Вариант второй — увеличение ипотечного периода. Понятно, что при сохранении всех остальных условий в месяц придется оплачивать меньше.

Например, десятилетнюю ипотеку можно растянуть на 15 лет. Но существует ограничение в летний срок — дольше растягивать нельзя. А если срок кредита был изначально выше 40 лет и более , то второй вариант сразу отпадает. Вариант третий — изменение типов платежей, т.

В чем выгода? При аннуитетных взносах, даже если остается выплатить тыс. А вот при дифференцированных платежах годовые проценты в начале каждого нового года считаются от оставшейся суммы. Если в январе от всей ипотеки осталось только тыс.

Вариант четвертый — кредитные каникулы. До кризиса многие банки по договоренности позволяли своим клиентам в трудных ситуациях пропускать в платежах месяц или даже два. То есть короткое время клиент вообще ничего не платил, и штрафные проценты не начислялись. Теперь таких поблажек нет.

Но некоторые банки все еще поддерживают услуги, когда короткое время до полугода можно платить только или проценты, или тело кредита. Однако в первом случае будет выходить значительная переплата по процентам, поскольку сам кредит фактически не гасится.

А во втором частенько возникает путаница с подсчетом процентов из-за внепланового изменения тела кредита. Вариант пятый — списание части ипотеки.

Но на такие уступки в ипотеке бенефициары идут крайне редко. Здесь клиент берет другой кредит на более выгодных условиях, т. После чего полученные средства пускаются на частичное или полное нивелирование ипотечного займа.

Одни банки включают в сферу ипотечного кредитования услуги рефинансирования. Тогда это прописывается в договоре. Другие — нет. И заемщику приходится идти в другую финансовую организацию. Но перекредитование — рискованная операция для банка, ведь речь идет о выдаче денег клиенту, которому уже нечем платить кредит, заемщик уже продемонстрировал некоторую финансовую несостоятельность.

Если не удалось участие в специальной программе перекредитования, то рефинансирование возможно только в рамках независимого потребительского кредита.

Лучше всего брать потребительский кредит, который полностью покроет остаток ипотеки. Некоторые виды страхования кредитные учреждения делают обязательным условием получения ипотеки — страхование недвижимости от физического ущерба, страхование жизни и здоровья заемщика.

Однако клиент сам может оформить некоторые дополнительные страховки. Например, получение страховой компенсации при утрате постоянного заработка страховка от безработицы. Про здоровье уже говорилось.

Особенно крупную компенсацию можно получить, если потеря трудоспособности носит постоянный характер. Для реализации страхового договора также придется собрать пакет доказательных документов и обратиться с ними в свою страховую контору.

Крупной страховкой реально погасить большую часть ипотеки. Продажа залогового имущества. Этот вариант подходит очень-очень далеко не всем.

Ведь большинство ипотечников как раз и берут жилищный кредит, чтобы купить единственное жилье. Сейчас речь пойдет о тех клиентах, которые для обеспечения ипотеки предложили в залог какую-то недвижимость, уже находившуюся в их собственности. Как вариант, такую недвижимость можно продать, а на вырученные деньги рассчитаться за ипотеку.

Но поскольку залоговое имущество на период погашения кредита считается собственностью банка, клиенту для продажи понадобится его разрешение. И банк, вероятней всего, его даст. Дело в том, что организация, чем изымать окончательно собственность, предпочтет, чтобы заемщик ее продал, а полученными деньгами рассчитался.

Причин тому несколько: самостоятельная продажа для банка является лишней тратой средств и времени, клиент сможет продать дороже, зачислять в активы финансового учреждения не финансы недвижимость, транспорт в принципе неудобно и невыгодно.

Заемщик способен продать залоговое имущество и без официального разрешения банка, но в этом случае получение денег должно опередить государственную регистрацию недвижимости. Чтобы успеть погасить ипотеку, и тогда с проданной недвижимости снимется обременение.

Если же клиент не успеет погасить ипотеку до гос. И сделка аннулируется. Да и сам банк всегда остается вправе отменить такую продажу. Когда нечем платить ипотеку, еще одним выходом из положения может стать сдача ипотечного жилья в аренду.

Однако данный вариант пригоден только тем заемщикам, у кого появилась возможность проживать в другом месте. Дополнительный плюс состоит в том, что если жилую площадь сдавать в аренду в течение одного года или менее, то арендаторскую деятельность никак не надо регистрировать.

Правда, формальное нарушение закона все равно есть — неуплата налога на доходы физических лиц НДФЛ , но такими мелочами просто никто не занимается. А банк, если обнаружит, что клиент начал сдавать в аренду залоговую недвижимость, вероятно, проигнорирует сей факт. Для заимодавца главное, чтобы исправно гасилась ипотека.

Аренда залоговой недвижимости является для банка самым лучшим вариантом решения проблемы возврата ипотеки. Поскольку здесь заведение фактически не терпит никаких издержек и не испытывает никаких рисков.

Чего не скажешь о реструктуризации и рефинансировании кредита. Для заемщика это тоже неплохой вариант, ведь получится и ипотеку погасить, и жилье сохранить. Основной проблемой такой аренды является проживание. Если ипотечная жилплощадь — единственное жилье должника, и другого просто нет, тогда вариант отпадает.

Если только заемщик не готов на время превратить личную квартиру в квартиру коммунальную, осуществляя аренду по комнатам. Но в настоящее время это трудно реализуемо, слабо востребовано, да и доход от комнаты будет куда меньше, чем от квартиры.

Плюс квартира должна быть большая, с раздельными комнатами. Последствия односторонних нарушений договора с банком Нужно предупредить, что просто игнорировать долг по ипотеке, учитывая, что речь идет о таком большом кредите, как ипотека, крайне не рекомендуется.

В этом случае финансовая организация имеет полное право подать в суд, и судебная инстанция встанет на сторону кредитора — это гарантировано. Тогда заемщика ждет общение с приставами, которые: изымут любое ценное имущество — машину, ювелирные изделия, цифровую и бытовую технику.

И хотя официально из движимого имущества можно конфисковать только авто, т. И ведь оплатить придется уже не только саму ипотеку, но и штрафные проценты, которые начисляются, если заемщик в одностороннем порядке, без объяснений нарушает условия кредитного договора.

В представленной статье рассмотрены основные моменты касательно вопроса пересмотра ипотеки. И даются ответы на самые часто задаваемые вопросы. Подписывайтесь на наш Дзен-канал:.

Ипотека и наследство

Главная Что бывает если не можешь выплатить ипотеку Что бывает если не можешь выплатить ипотеку Порядок взыскания задолженности по ипотеке Заёмщики прекращают оплачивать ипотеку по разным причинам бракоразводный процесс, потеря рабочего места, тяжёлая болезнь, инвалидность и др. Если должник не идёт на контакт, то Сбербанк начинает процедуру взыскания. Алгоритм возврата просроченного платежа включает в себя следующие шаги: Письменное уведомление клиента о возникшей задолженности. Для быстрого донесения информации используются все доступные каналы связи с должником телефонная связь, смс-сообщения, мессенджеры, электронная почта.

Целевые, потребительские и образовательные кредиты, ипотека, кредитные карты — редко кто не имел дело хотя бы с одним из перечисленных банковских продуктов. Вроде массивного пушечного ядра, намертво прикованного к ноге каторжника и сковывающего все его движения.

Долги по кредиту: последствия, решение проблемы , Обязательства в свою очередь влекут санкции, которые могут применяться в случае невозврата долга. Об этом всегда следует помнить перед тем, как оформить кредит в банке. Рассмотрим подробнее последствия, с которыми придется столкнуться должникам и варианты выхода из сложившейся ситуации. Но в начале немного статистики.

Может ли банк забрать квартиру?

Поиск Узнаем, что будет, если не платить ипотеку Иногда у заемщиков возникают особые финансовые ситуации,вследствие которых вносить ежемесячный взнос по ипотеке становится невозможным. При этом причины для неуплаты по ипотеке могут быть уважительными. Они могут быть связаны с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением заработка — платить существенный ипотечный взнос в данном случае становится затруднительно. В данной статье рассмотрен вопрос о том, что делать заемщикам, если им нечем платить взносы по ипотечным обязательствам, а также возможные пути решения для предотвращения значительных последствий. Возможные последствия неоплаты При отсутствии внесения ежемесячных платежей банковское учреждение всегда предпринимает довольно строгие меры. Заемщику необходимо заранее обратиться в банк и написать заявление о специальной отсрочке платежа. Данная услуга действует, если у клиента есть действительно серьезные причины, по которым он временно не может вносить ипотечные платежи ежемесячно. В случае если клиент не обращается в банковское учреждение и игнорирует звонки, поступающие от кредитного менеджера, банк вправе незамедлительно обратиться в суд, который вряд ли будет на стороне заемщика. В результате можно потерять взятую в ипотеку недвижимость, при этом все неустойки и штрафные санкции придется оплачивать дополнительно.

Что будет если не платить ипотеку, и как быть если нечем платить

Однако в период обслуживания ипотечного кредита могут случиться различные ситуации, в том числе, и потеря работы, снижение дохода и так далее. Попадая в нее, многие совершают различные ошибки, чем еще больше усугубляют свое положение, а ведь сложности с обслуживанием кредита — в принципе, стандартная ситуация для банка и у заемщика есть масса возможностей решить ее, без каких-либо существенных потерь. Если возникла просроченная задолженность по ипотеке, то основания для беспокойства, конечно, есть. Дело в том, что для банка нарушение сроков платежа — является сигналом того, что кредит может быть не возвращен, то есть увеличивается риск вложений. В соответствии с требованиями законодательства, банк обязан создать дополнительные резервы для покрытия такого риска, а резервы создаются за счет прибыли.

Отказ от военной ипотеки Ипотечное кредитование — это очень серьезный и долгосрочный шаг. Прежде чем решиться на него необходимо хорошо обдумать и просчитать все вероятные варианты развития событий не на ближайшее время, а на несколько лет вперед.

Практически сразу после возникновения просрочки банк предпринимает вполне стандартные меры. К ним относятся: Уведомление должника о срочной необходимости внесения ежемесячного платежа посредством звонков на мобильный телефон или рассылка смс-сообщений. Начисление неустойки или пеней все штрафные санкции, их размер и сроки начисления прописаны в заключенном договоре. Обращение в суд с обращением взыскания залога.

Как быть, если нечем платить: бедные люди и кредитные обязательства

Например: как купить автомобиль в кредит Если нечем платить за ипотеку — как быть? Устроили сокращение штатов на работе? Тяжело заболели или серьезно заболел кто-то из близких?

Одноклассники У клиентов только одной микрофинансовой компании с года было отнято около квартир на общую сумму свыше 2,4 млрд рублей. Таких компаний только в Москве - десятки, а число бездомных семей каждый год увеличивается на многие тысячи. Причина - в лазейках законодательства, написанного под ростовщиков. По расчётам Объединённого кредитного бюро ОКБ , задолженность россиян перед микрофинансовыми организациями к концу прошлого года достигла 39, млрд рублей. В январе нынешнего этот показатель находился на отметке 39,88 млрд рублей, к сегодняшнему дню перевалил за 40 миллиардов.

Как отказаться от ипотеки?

Если занять при этом страусиную позицию, развязка наступает примерно через полгода: судебные приставы приходят с исполнительным листом и выселяют неплательщика. Какую еще стратегию можно выбрать, и какими уловками пользуются юристы, продлевая сроки пользования ипотечным жильем, за которое не вносятся платежи? Обычно банк подает в суд, когда заемщик уже перегружен кредитами. Квартира — самый важный актив, и многие ипотечники занимают в других банках, тратя новые займы на обслуживание жилищного кредита. Например, получают беззалоговые потребительские кредиты под высокий процент. Увы, новые долги в большинстве случаев лишь немного отдаляют момент расставания с квартирой. Заемщик растит кредитную нагрузку, допускает все больше просрочек, и банки перестают давать ему в долг. Далее — микрофинансовые организации МФО , в которых двухзначные суммы выдаются под трехзначные проценты.

От ипотеки никуда не денешься // Shutterstock делать заемщикам, которые потеряли работу и теперь не знают, чем платить за ипотеку. Однако ситуации бывают разные и кого-то этот вариант действительно.

По мнению экспертов, это вряд ли спасет рынок ипотеки и уж точно не поможет тем заемщикам, у кого впереди 10—15 лет платежей и вполне реальный риск из-за кризиса потерять работу. Мы решили разобраться, что можно сделать, если это все-таки случилось и больше платить нечем. Считаем заново На словах банки уговаривают заемщиков при первых же проблемах сразу бежать к ним, обещая помощь, которая позволит пережить личный дефолт, не испортить себе кредитную историю просрочками и не потерять жилье. Например, уменьшение ежемесячного платежа или процентной ставки.

Как живется в ипотеке

Сергей Шамин заместитель председателя правления Банка расчётов и сбережений Если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то банк-кредитор в соответствии с кредитным договором будет вынужден начислять штрафы и пени. А затем, по истечении указанного в договоре срока, кредитор обращается в суд, чтобы взыскать предмет залога квартиру, комнату и тому подобное. Это происходит независимо от того, есть ли у заёмщика другое жильё или нет.

Долги по ипотеке: что делать?

Сегодняшняя тема сложная, щепетильная и не очень приятная. Поговорим о том, какие проблемы могут возникнуть, если не платить ипотеку, что будет в этом случае делать банк, есть ли возможность отсрочить платежи без начисления пени и штрафов и как вообще избавиться от ипотечного долга не потеряв при этом единственное жильё. Суть ипотеки Ипотека — это тот же кредит, но в нём в качестве залога всегда выступает жильё, например, квартира, найденное и приобретаемое заёмщиком за деньги банка, а если не платить ежемесячные взносы, будет крайне глупо, ведь его заберут в счёт уплаты долга, несмотря на то, что оно единственное.

Главная - Статьи - Может ли банк забрать квартиру? Может ли банк забрать квартиру?

Получай новости первым Жилищный вопрос стоит остро для многих казахстанцев. В Жилстройсбербанке считают, что для решения этого вопроса необходимо повсеместно внедрять культуру сбережений, причем не только на бытовом, но и на корпоративном уровне. Поэтому банк разрабатывает программу для корпоративного сектора, по условиям которой работодателям предлагается делать отчисления на жилищные депозиты за своих работников. Об этом в интервью inbusiness. Сколько средств на эти цели будет выделяться из республиканского бюджета?

Узнаем, что будет, если не платить ипотеку

Финансы Что делать, если я больше не могу платить ипотеку. Плюс советы работника ипотечного банка Наша семья платит ипотеку с года. Уже больше десяти лет. А осталось нам еще 8. Так что рассказать, что делать, если у вас кончились деньги на ипотечные платежи, я могу со всем знанием дела. Для тех, кто читает эту статью, чтобы подготовиться на будущее, скажу — берите ипотеку по силам, в рублях, не обманывая себя доходами из будущего и имейте запас денег, равный как минимум троекратному платежу. Поэтому считайте, считайте и рассчитывайте только на себя.

Что будет, если не платить за коммунальные услуги

Потеря работы, трудоспособности, понижение в должности — все это, конечно, временные трудности, но могут негативно сказаться на выплате ипотеки. Перед принятием решения и выдачей ипотечного кредита, банк тщательно проверяет каждого клиента, однако, всего предусмотреть нельзя. Сразу хочется отметить, что ничего хорошего не будет.

Комментарии 9
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Федор

    А что можно было не пристёгиваться?

  2. inrobersio

    Пахнет горелым, и хочет таким способом остаться чистым.

  3. Рада

    Спасибо за видео, полезная информация

  4. Ульяна

    Я Сидоров Алексей Николаевич обратился в ПАО Сбербанк филиал 8622/0302 по ул.Навашина 8 с оплатой за коммунальные услуги в размере 14 227 02 руб.от 24.07.2014 года,но оплата за данные услуги не прошла.Спустя 2 года и 8 месяцев мне прислали письмо,что я могу получить данную сумму.03.04.2017 года я наконец то получил ее.Но получил ее без компенсации на пени,неустойку.Прошу посодействовать в данной ситуации по ст.28.п.5.Защита прав потребителей,ст.395.ст.317.1.ГК РФ.

  5. Викентий

    Несерьезно о серьезных вещах. Период демонополизации адвокатуры постепенно завершается с мелких новшеств в отношении адвкабинетов. Это шаги к реформе пусть даже в форме монополии, несмотря на то, что каких либо реформ в стране не ведется вообще, поэтому не всё сразу

  6. hotropi76

    Огромное спасибо за ваши видео, постоянно смотрю Вас

  7. gatdercni

    Mir87 NumanniДумаю,я молодец,что подписан на Вас.

  8. Капитолина

    А если оформлен неофициально и тебе не заплатили, куда обращаться чтоб провели проверку на этом предприятии, и как вообще доказать что ты там работал?

  9. Августа

    А если соблюдать правила ввоза авто, тойсть чтобы нибыло просрочки, и пересекать границу продлевать срок пребывания на Украине. Что с этим они будут делать. Я например купил бляху, так как я не богатый человек. И на её розтасожку у меня тупо нету средств. Мне нужно заплатить три таких авто, как мне дальше быть?

© 2018 kossmancontracting.com